משכנתא היא מצד אחד בסיס הכרחי לרכישת נכס, אבל מצד שני מדובר גם במוצר יקר מאוד. מעבר להכרח להחזיר את ההלוואה, תשלומי הריבית המצטברים לאורך השנים מגיעים לסכומים של 6 ספרות. כשמבינים את העלות הגבוהה, ברורה לחלוטין גם ההשפעה של כל טעות בלקיחת המשכנתא, ומתבהרת החשיבות של ייעוץ מקצועי. כאן בעמוד תמצאו פירוט של כל הדרכים שבהן ייעוץ משכנתא חוסך לכם כסף.
הלוואה בסכום האופטימלי
טעות אחת שנמנעת בזכות ייעוץ משכנתא מקיף של איש מקצוע מנוסה היא לקיחת משכנתא בסכום כסף גבוה מדי. לטעות זו שני מחירים יקרים: קודם כל העלות הכוללת של ההלוואה תהיה גבוהה יותר ושלא לצורך. שנית, הסיכון לחוסר יכולת לעמוד בהחזרים החודשיים גדל, ואת ההשלכות של מצב כזה אין צורך לפרט.
יועץ משכנתא אחראי יבחן את ההכנסות וההוצאות, גם בהווה וגם בעתיד הנראה לעין, יסקור את התנהלות משק הבית בפן הכלכלי ויבדוק מהם מקורות המימון האפשריים לקניית הנכס מעבר למשכנתא עצמה. בדרך זו מובטחת החלטה מיטבית לגבי הסכום שתבקשו מהבנק.
המרכז של כל ייעוץ משכנתא: תמהיל חכם להווה וגם לעתיד
באופן טבעי אין דרך לדעת מראש בוודאות מהו בעצם מחיר המשכנתא. בחלק מהמסלולים הריבית משתנה לאורך השנים, במסלולים אחרים ההחזר מושפע מהאינפלציה, ומן הסתם כשמדובר על מוצר שמשלמים עליו לאורך עשור, שני עשורים או אפילו יותר, יש מרכיב משמעותי של אי ודאות.
המהות של ייעוץ משכנתא היא לצמצם את אי הוודאות למינימום ההכרחי. המפתח: בניית תמהיל חכם, כזה שמתייחס גם לכדאיות של כל מסלול בהווה אבל גם למה שצפוי להתרחש בעתיד הנראה לעין. בנוסף בתמהיל מדויק יש גם מידה מרבית של גמישות, כך שתוכלו להגיב בהמשך הדרך לשינויים בשערי הריביות השונות.
משא ומתן מול בנקים
ייעוץ משכנתא כולל במידת הצורך גם משא ומתן מול הבנקים השונים. חשוב לזכור שלאחר קביעת הסכום האופטימלי להלוואה ארוכת הטווח, ולאחר בניית התמהיל המיטבי, אפשר להוזיל את העלות של המשכנתא בהתאם הורדת הריביות הספציפיות במסלולים כמו פריים, ריבית משנתה ל-5 שנים, ריבית קל"צ ועוד.
יועץ משכנתאות מנוסה מכיר היטב את האופן שבו מתנהלים הבנקים המסחריים הרלוונטיים, ולכן ניהול משא ומתן מולם בעזרת הידע שלו עשוי להניב תוצאות טובות יותר בהשוואה לניהול משא ומתן ללא סיוע.
איך לבחור יועץ למשכנתא?
על-מנת להגיע לאותו חיסכון משמעותי בעלות המשכנתא - במקרים רבים החיסכון הוא של סכומים בני 5 ספרות - חשוב לבחור נכון את איש המקצוע שילווה אתכם בדרך הסבוכה. ייעוץ משכנתא מקצועי הוא עניין למומחים מנוסים בלבד, ולכן כדאי קודם להעדיף יועץ בעל ותק. מפתח נוסף הוא יכולות קשב גבוהות, מפני שמשכנתא מצוינת היא משכנתא שמותאמת אליכם ספציפית. כמו כן מומלץ להעדיף יועצים שיודעים לספק הסברים ברורים בגובה העיניים, על-מנת שתבינו בדיוק מה נכון עבורכם לעשות בכל שלב.
