מה הוא דירוג אשראי וכיצד הוא משפיע עליי כשאני רוצה לקחת משכנתא?

מה הוא דירוג אשראי?

דירוג אשראי הוא למעשה מעין ציון שמשקף את היכולות הפיננסיות של המדורג. כמו כן, דירוג האשראי מחושב בהתבסס על גורמים שונים, כולל היסטוריית האשראי, חובות קיימים, חובות עבר, היסטוריית תשלומים ,משך היסטוריית האשראי שלך ועוד נתונים פיננסים שונים.

מה זה אומר?

דירוג האשראי נע בין ציונים שונים, חלקם מוגדים כגבוהים וחלקם נמוכים. באופן טבעי, ציונים גבוהים יותר מצביעים על כושר אשראי טוב יותר. כמו כן, אם יש לכם דירוג אשראי גבוה, הבנקים רואים בכם לווים בסיכון נמוך ויש סיכוי גבוה יותר שיאשרו את בקשת המשכנתא שלכם. לעומת זאת, אם יש לכם דירוג אשראי נמוך, המלווים עשויים לראות בכם לווים בסיכון גבוה ועשויים לדחות את בקשתכם או להציע לכם תנאי הלוואה פחות נוחים.

איך הבנקים יודעים מהו דירוג האשראי?

כאשר אתם מגישים בקשה למשכנתא, או בקשת גרירת משכנתא, הבנקים בודקים את דירוג האשראי שלכם כדי לקבוע אם לאשר את בקשתכם ואיזו ריבית להציע. באופן כללי, ככל שדירוג האשראי שלכם גבוה יותר, הריבית שתקבלו תהיה נמוכה יותר, ותשלמו פחות במהלך תקופת המשכנתא. לעומת זאת, אם יש לכם דירוג אשראי נמוך יותר, אתם עלולים להתמודד עם ריביות גבוהות יותר, שיכולות להסתכם בתשלומי ריבית נוספים של עשרות אלפי שקלים לאורך תקופת המשכנתא.

איך זה משפיע על הלוואות אחרות?

דירוג אשראי נמוך יכול גם להשפיע על יכולתכם לזכות בסוגים אחרים של הלוואות. באופן כללי, ככל שההלוואה תהיה קטנה יותר כך הסיכוי שלא תקבלו הלוואה עקב דירוג אשראי נמוך קטן יותר. יחד עם זאת, תנאי הריבית ככל הנראה יושפעו מדירוג האשראי, שכן הגופים המלווים רואים בדירוג האשראי מדד שמשקף את היכולת שלכם לשלם את ההחזרים החודשיים.

איך משפרים דירוג אשראי?

אם אתה מעוניינים לשפר את דירוג האשראי שלכם לפני הגשת בקשה למשכנתא, ישנם מספר צעדים שאתם יכול לנקוט. ראשית, הקפידו לשלם את כל החשבונות שלכם בזמן ובמלואם בכל חודש. שכן, איחור בתשלומים יכול להיות בעל השפעה שלילית משמעותית על דירוג האשראי שלכם. בנוסף, נסו לשלם את כל החובות הקיימים, כגון יתרות בכרטיס אשראי, כדי לשפר את יחס השימוש באשראי שלכם, שהוא כמות האשראי שאתם משתמשים ביחס למסגרת האשראי שלכם. כמו כן, כדאי להיוועץ בגורמי מקצוע, כאלו שידעו להכווין אתכם צעד אחר צעד לקבלת משכנתא בין היתר באמצעות שיפור דירוג האשראי. בנוסף, מומלץ גם לבדוק את דוח האשראי שלכם כדי לאתר שגיאות ולערער על אי דיוקים.

לסיכום – דירוג אשראי נמוך אינו גזרת גורל

דירוג אשראי הוא גורם מכריע שיכול להשפיע על יכולתכם לקחת משכנתא. אם יש לכם דירוג אשראי נמוך כדאי להתחיל לפעול. כדי להבטיח עלייה בדירוג אשראי, פנו לחברת Kar-ka, חברה לייעוץ משכנתאות, גרירת משכנתא והלוואות. בעזרת מיטב המומחים, שלב אחר שלב תטפסו בדירוג האשראי עד שתוכלו לקבל את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר. אם אתם מעוניינים לקחת משכנתא וחוששים מדירוג האשראי הנמוך, פנו עוד היום לקרקע וצאו לדרך הבטוחה למשכנתא המושלמת. בהצלחה!