חייבים לקחת בחשבון את יכולת ההחזר
הלוואה לכל מטרה יכולה להיות פתרון טוב ויעיל בכל מיני מצבים, אבל אסור לכם בשום אופן לקחת על עצמכם התחייבות, שאתם לא בטוחים לחלוטין שתוכלו לעמוד בה. איך עושים את זה? מחשבים את יכולת ההחזר שלכם.
כדי להימנע ממצבים מלחיצים ולא נעימים, עליכם לחשוב מראש והיטב כמה כסף פנוי נשאר לכם בכל חודש, ולקחת הלוואה רק בהחזר חודשי שלא עולה על 10% מהסכום הזה. חשבו את ההכנסות נטו שלכם ושל משק הבית כולו: משכורות והכנסות קבועות נוספות, בניכוי ההוצאות החודשיות הממוצעות שלכם.
שימו לב: אין סיבה לקחת הלוואות בסכומים יותר גדולים ממה שאתם באמת צריכים, גם אם הן מתאימות ליכולת ההחזר שלכם. תבדקו בדיוק כמה כסף דרוש לכם, ואל תיקחו אגורה מיותרת אחת.
לפעמים כדאי לדחות החזר של הלוואה לכל מטרה
אם אתם חייבים הלוואה לכל מטרה, חישבתם את יכולת ההחזר והגעתם למסקנה שאין לכם אפשרות לקבל את הסכום שאתם צריכים, יכול להיות שבכל זאת יש מוצא. במקרים מסוימים, ניתן לסכם מול הגוף המלווה על דחיית החזר ההלוואה באמצעות תקופת חסד (גרייס). חשוב לציין, שהלוואת גרייס רלבנטית רק לאנשים שיודעים שבקרוב יהיו להם הכנסות יותר גבוהות (או הוצאות יותר נמוכות), כך שהם יכולים לקחת הלוואה ולהתחיל להחזיר אותה כעבור כמה חודשים.
גם אם מתקשים להחזיר - אין סיבה להתייאש
אפילו אם מתאימים את הלוואה בדיוק לצרכים וליכולות שלכם, כמובן שאף פעם אי אפשר לדעת בדיוק מה יקרה בעתיד, ולפעמים מגיעים למצב של קושי לעמוד בהחזרים. אל דאגה, ייתכן שאתם יכולים למחזר את ההלוואה שלכם, ולקבל התחייבות חדשה בתנאים יותר טובים, או יותר מתאימים למצבכם.
מחזור הלוואה הוא למעשה לקיחת הלוואה חדשה, בסכום שמספיק לפחות לסגירת ההלוואה הקיימת, ובתנאים שלוקחים בחשבון את יכולת ההחזר הנוכחית שלכם. זהו תהליך שעשוי להיות רלבנטי גם במקרה ההפוך, בו מצבכם הכלכלי השתפר מאז לקיחת ההלוואה. אם יש לכם יותר הכנסה פנויה, אתם יכולים לקחת הלוואה עם תשלומים חודשיים יותר גבוהים, ולהחזיר הכל מהר יותר.
אגב, לפעמים כדאי לברר לגבי מחזור הלוואה לכל מטרה, גם אם ההכנסות וההוצאות שלכם נותרו ללא כל שינוי. אם ההלוואה שלכם מושפעת משינויים מסוימים במשק, עלול להיווצר מצב בו התנאים הנוכחיים כבר לא משתלמים עבורכם. מומלץ תמיד להיות ערניים, ולבדוק האם ניתן לקבל הלוואה משופרת.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
